Poistenie domácnosti: Vysvetlené časté chyby

Poistenie domácnosti: Čo to vlastne je?

Poistenie domácnosti je pre mnohých nových obyvateľov a cudzincov v Švajčiarsku jednou z prvých poistení, ktoré si uzavrú. Chráni váš osobný majetok – nábytok, elektroniku, oblečenie, kuchynské prístroje – pred poškodením spôsobeným požiarom, krádežou, vlámáním a prírodným živlom. Existuje však mnoho časté chyby týkajúce sa poistenia domácnosti, ktoré môžu viesť k nepríjemným prekvapením, keď nastane poistná udalosť.

Ako váš poradca chcem vám pomôcť objasniť si najdôležitejšie nedorozumenia, aby ste presne vedeli, čo je pokryté a kde sa môžu objaviť medzery. To vám neskôr ušetrí náklady a problémy.

Chyba 1: Nájom je chránený poistením domácnosti

Rozšírená mylná predstava: Mnohí si myslia, že poistenie domácnosti platí aj nájom, ak je byt poškodený a nie je obyvateľný. To je nesprávne. Poistenie domácnosti pokrýva iba váš osobný majetok – veci, ktoré vlastníte. Nájom je vaša povinnosť voči prenajímateľovi a nie je pokrytý poistením.

V tomto prípade potrebujete špeciálny doplnok alebo špecializovaný tarifný plán, ktorý pokrýva straty z výpadku nájmu. Poraďte sa s vaším poradcom – často sú tieto doplnky dostupné za 50–100 CHF ročne a chránia vás pred významným finančnými stratami.

Chyba 2: Majetok domácnosti je automaticky poistený

Mnohí noví obyvatelia predpokladajú, že poistenie domácnosti automaticky chráni každý predmet v byte. To je len čiastočne pravda. Typicky existujú horné limity a vylúčenia: Cenné veci ako šperky, umenie alebo drahá elektronika sú často pokryté iba do určitých súm – napríklad šperky iba do 2 000–5 000 CHF celkovo.

Ak vlastníte cenné veci, zvyčajne potrebujete poistenie na cennosti alebo doplnok. Tieto musíte deklarovať pri uzavretí a často si ich musíte aj odfotografovať alebo dať ohodnotiť.

Chyba 3: Krádež z auta je pokrytá

Poistenie domácnosti chráni váš domov a váš majetok v byte. Veci v aute nie sú zahrnuté – ani keď vám patria. Auto a jeho obsah sú záležitosťou autopoistenia (havarijného poistenia). Nezabudnite: Cenné veci by nikdy nemali byť ponechané v parkovanom aute, pretože aj havarijné poistenie pokrýva krádež iba za určitých podmienok.

Ak pravidelne prepravujete cenné vybavenie, poraďte sa s vaším poradcom o správnej kombinácii majetku domácnosti a autopoistenia.

Chyba 4: Vodné škody spôsobené defektnými potrubiami sú vždy pokryté

Časté nedorozumenie: Ak vodná škoda vznikne rozbitým potrubím, platí sa automaticky. V skutočnosti existujú tu dôležité rozdiely. Škody spôsobené náhle vytekajúcou vodou (napr. prasknutie potrubia) sú väčšinou pokryté. Škody spôsobené pomalými netesnosťami alebo nedostatočnou údržbou sú však často vylúčené.

Okrem toho je dôležité vedieť: Kto má zodpovednosť? Ak potrubie patrí majiteľovi domu, platí sa často z jeho poistenia zodpovednosti alebo poistenia budovy. Ak potrubie patrí vám ako nájomcovi (napr. armatúra vo vašom byte), platí vaše poistenie domácnosti. Ujasniť si to vopred, aby ste sa vyhli prekvapením.

Chyba 5: Krádež bez stôp po vlámení nie je pokrytá

Niektorí predpokladajú, že poistovne platia iba vtedy, keď je vlámanie so známkami násilia. To je čiastočne nesprávne. Poistenie domácnosti pokrýva krádež a vlámanie – ale často za určitých podmienok. Typické požiadavky sú: dvere a okná boli zatvorené, vlámanie je nahlásené a zdokumentované políciou.

Prepadnutie (krádež s násilím) podlieha často iným podmienkam. Pozorne si prečítajte podmienky svojho poistenia alebo si nechajte poradcom vysvetliť, čo je konkrétne pokryté. Jeden telefonát neskôr ušetrí značné problémy.

Chyba 6: Prírodné katastrofy (povodne, búrky) sú vždy pokryté

Poistenie domácnosti chráni pred mnohými rizikami, ale nie všetky prírodné katastrofy sú automaticky poistené. Škody spôsobené búrkou a krupobití sú väčšinou pokryté, elementárne škody (povodne, zosúvanie pôdy, snehový príval) sú však často pokryté iba za príplatek alebo vôbec nie. V Švajčiarsku sa odporúča doplnok na elementárne škody – najmä ak bývate v oblastiach so zvýšeným rizikom.

Skontrolujte si vašu poličku alebo sa spýtajte svojho poradcu, či ste dostatočne poistení. Malý príplatná prémia 30–60 CHF ročne môže v prípade potreby ušetriť tisíce CHF.

Čo je potom naozaj pokryté?

Poistenie domácnosti typicky chráni:

• Nábytok a zariadenie (postele, gauče, skrine, stoly)
• Elektronika (TV, počítač, chladička, práčka) – často s horným limitom
• Textílie a oblečenie (pod horným limitom)
• Kuchynské prístroje a domáce potreby (hrnce, príbory, riady)
• Škody spôsobené požiarom, vodou z potrubí, vlámáním, krádežou – podľa príslušných podmienok
• Lom skla a vandalizmus – podľa tarifu

Praktické tipy pre nových obyvateľov a cudzincov

Ak ste sa práve presťahovali do Švajčiarska, mali by ste pri uzavretí poistenia domácnosti vziať do úvahy tieto dôležité body: Urobte inventúru svojho majetku a odhadnite jeho hodnotu (často 500–1 500 CHF na osobu v prvom roku). Zdokumentujte cenné veci fotografiami alebo videami. Spýtajte sa na doplnky, ako sú straty z výpadku nájmu, elementárne škody a cennosti.

Doba výpovedného termínu u väčšiny poistovní je 1 mesiac do 30. novembra – ak chcete zmeniť poistovňu, naplánujte si to dopredu. Pravidelne porovnávajte prémie, pretože sa trh rýchlo mení.

Naša poradenská služba je rozdiel

Ako váš poradca vám môžem pomôcť vybrať si správne poistenie domácnosti a vyhnúť sa týmto časým chybám. V bezplatnom poradenskom termíne si prebereme vašu konkrétnu situáciu, analyzujeme vaše poistné medzery a nájdeme najlepšie riešenie pre váš majetok domácnosti. Najmä pre nových obyvateľov je dôležité neudeľovať sa chybnými rozhodnutiami – to vás v prípade škody rýchlo stojí tisíce frankov.

Nechajte sa zmiasť chybami. Dohodnite si bezplatný poradenský termín v Helpner a správne chráňte svoj majetok.